Khi vay vốn ngân hàng thì lãi suất vay bao nhiêu là điều quan trọng nhất mà khách hàng cần quan tâm. Hiện nay, tất cả ngân hàng đều có nhiều mức lãi suất khác nhau, tùy thuộc vào hình thức, mức tiền và kỳ hạn vay. Vậy, lãi suất cho vay ngân hàng hiện nay năm 2023 của các ngân hàng là bao nhiêu? Ngân hàng có lãi suất vay thấp nhất? Hãy cùng OneBanking khám phá trong bài viết hôm nay.
Lãi suất vay ngân hàng cập nhật mới nhất
| Ngân hàng | Vay tín chấp (%/năm) | Vay thế chấp (%/năm) |
| Techcombank | 13,78% – 16,00% | 7,49% |
| VPBank | 16,0% | 6,9% |
| ACB | 17.9% | 9,0% |
| TPBank | 10,8% – 17% | 6,4% |
| HDBank | 24% | 6,8% |
| Sacombank | 9,6% | 8,5% |
| VIB | 17% | 8,3% |
| SHB | 15% | 8,5% |
| OCB | 21% | 5,99% |
| MSB | 9.6% – 15.6% | 5,99% |
| Hong Leong | từ 9% – 12% | 6,49% |
| HSBC | 15,99% | 6,49% |
| Public Bank | 7% | 8% |
| Shinhan | 8,4% – 13,2% | 7,7% |
| Standard Chartered | 17 – 18% | 6,49% |
| UOB | 13% | 8,7% |
| Woori | 6% | 7% |
| Citibank | 1.75% | 18% |
| ANZ | 13.43% | từ 6,5% – 8% |
| VIB | 16% | từ 8,3% |
| Vietcombank | 10.8% – 14.4% | từ 7.7% |
| Vietinbank | 9,6% | từ 7,5% – 7,7% |
| Bản Việt | từ 6% – 9,5% | từ 8,39% |
| BIDV | 9% | 6.5% – 7.5% |
| Maritime Bank | 12,99% | từ 6,99% |
| Agribank | 13% | 7.5% |
| CB Bank | 6.9% | 6,88% |
| Ocean Bank | 15% | 5.9% – 6.5% |
| MB Bank | 12,5% – 20% | 7.5% |
Lưu ý: Bảng lãi suất vay tại các ngân hàng bên trên chỉ mang tính chất tham khảo. Mức lãi suất này có thể thay đổi theo từng thời kỳ và phụ thuộc vào chính sách cho vay của từng ngân hàng. Để biết mức lãi suất cho vay chính xác bạn vui lòng liên hệ trực tiếp với các ngân hàng để được tư vấn.
Các loại hình thức vay ngân hàng phổ biến hiện nay
Vay thế chấp
Đây là hình thức cho vay truyền thống của ngân hàng, nếu bạn muốn vay thế chấp bạn cần phải có tài sản đảm bảo mới có thể được vay. Hạn mức vay đối với hình thức này khá cao lên tới 80% giá trị tài sản cầm cố. Thời hạn vay kéo dài và tùy theo nhu cầu của người vay, có thể lên đến 25 năm. Các khoản phí đi kèm như phí trả nợ trước hạn hay phí trả chậm. Hình thức vay này phù hợp cho cả doanh nghiệp và cá nhân có nhu cầu vay vốn.
Vay tín chấp
Đối với hình thức vay tín chấp thì bạn không cần tài sản đảm bảo. Việc vay vốn hoàn toàn dựa trên uy tín của người vay.
Hình thức vay này phù hợp những nhu cầu sử dụng vốn nhỏ như mua sắm, vui chơi giải trí… Vì ngân hàng/tổ chức tín dụng chỉ xét duyệt hồ sơ dựa trên uy tín của người vay nên lãi suất vay sẽ khá cao, thời gian vay vốn tối đa là 60 tháng.
Vay trả góp
Vay trả góp là hình thức cho vay mà tiền gốc và tiền lãi trả mỗi tháng bằng nhau. Tùy thuộc khả năng trả nợ và nhu cầu của từng khách hàng mà khoản vay có thời hạn và hạn mức trả vay khác nhau.
Vay thấu chi
Đây là hình thức cho khách hàng cá nhân vay khi có nhu cầu sử dụng số tiền lớn hơn số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán của mình.
Hạn mức được cấp tối đa chỉ gấp 5 lần lương. Hồ sơ vay đơn giản, chỉ cần chứng thực về khoản lương cố định mỗi tháng.
Các ngân hàng có lãi suất vay thấp nhất
Nếu bạn đang tìm kiếm cho mình một ngân hàng vay vốn có mức lãi suất ưu đãi, hãy tham khảo ngay các ngân hàng mà OneBanking giới thiệu dưới đây nhé.
Ngân hàng Vietinbank
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) là một trong số các ngân hàng lớn hàng đầu trên thị trường tài chính Việt Nam. Sau hơn 30 năm hoạt động, Vietinbank đã và đang cung cấp rất nhiều gói vay uy tín và hấp dẫn.
Sau đây sẽ là những ưu đãi đặc biệt khi khách hàng lựa chọn đăng ký vay tại ngân hàng Vietinbank:
- Hạn mức vay vốn cao, tối đa có thể tới 100% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời hạn thanh toán lên đến 20 năm hoặc được tính bằng thời hạn thanh toán còn lại của thẻ/sổ tiết kiệm.
- Lãi suất vay vốn siêu cạnh tranh, từ 7%/năm.
- Điều kiện vay rất đơn giản: Khách hàng có tài sản đảm bảo là sổ tiết kiệm, số dư tiền gửi hoặc các loại giấy tờ có giá được Vietinbank chấp nhận.
Ngân hàng VCB (Vietcombank)
Xét theo giá trị vốn hóa thì Vietcombank là công ty lớn nhất trên thị trường chứng khoán Việt Nam.
Khách hàng đăng ký vay tại đây sẽ được hưởng những ưu đãi và lợi ích sau:
- Hạn mức vay vốn lớn, khách hàng có thể vay tối đa 1 tỷ đồng.
- Thời hạn thanh toán linh hoạt, đến 10 năm.
- Lãi suất vay siêu cạnh tranh, chỉ từ 7.7%/năm.
- Phương thức thanh toán linh hoạt. Khách hàng có thể chọn thanh toán tiền gốc theo tháng/quý. Còn tiền lãi vay có thể trả tính trên dư nợ giảm dần.
- Điều kiện vay: Khách hàng có công việc và thu nhập ổn định, có tài sản thế chấp là bất động sản hoặc ô tô.
Ngân hàng Kỹ thương Techcombank
Trên thị trường tài chính tín dụng hiện nay, Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam – Techcombank là một trong số những ngân hàng có tốc độ phát triển rất nhanh.
Một trong những gói vay được đông đảo khách hàng tin tưởng và lựa chọn đó chính gói vay thế chấp bởi:
- Hạn mức vay tối đa lên tới 95% giá trị TSBĐ.
- Thời hạn vay dài lên tới 20 năm giúp khách hàng giảm áp lực về tài chính.
- Lãi suất vay thế chấp thấp, 7,49%/năm.
Hiện tại Techcombank đang hỗ trợ 17 sản phẩm vay thế chấp khác nhau như vay xây sửa nhà, mua ô tô, vay mua bất động sản, vay hỗ trợ sản xuất kinh doanh….
Ngân hàng TP Bank
Được thành lập và phát triển từ năm 2008, Ngân hàng TMCP Tiên Phong TPBank đã lọt Top 5 ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam.
Khi vay vốn tại ngân hàng TPBank khách hàng sẽ được hưởng những lợi ích sau đây:
- Hạn mức vay tại ngân hàng TPBank khá cao lên tới 95% giá trị TSBĐ.
- Thời hạn vay tối đa 20 năm, thời gian cho vay dài giúp khách hàng giảm áp lực tài chính.
- Lãi suất ưu đãi, cạnh tranh, chỉ từ 6.4%/năm.
- Điều kiện vay đơn giản: Công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên, đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành có chi nhánh giao dịch của TPBank, có tài sản bảo đảm, không có nợ xấu tại thời điểm vay vốn.
Ngân hàng quân đội MB Bank
Nhắc tới những ngân hàng TMCP lớn trên thị trường tài chính Việt Nam thì không thể không nhắc tới Ngân hàng Quân đội MBBank.
Với việc sử dụng gói vay thế chấp tại MBBank, bạn sẽ nhận được những ưu đãi sau:
- Có thể vay số tiền lớn, tối đa từ 80 – 100% giá trị TSBĐ.
- Cho vay tối đa tới 15 năm với kỳ hạn trả góp linh hoạt.
- Lãi suất vay thế chấp cực kỳ ưu đãi, luôn ở mức ổn định, cạnh tranh ở mức 7.5%/năm.
- Ưu tiên cho vay với những khách hàng là công an, người phục vụ trong quân đội nếu có nhu cầu vay vốn.
- Điều kiện vay: Là công dân Việt Nam từ đủ 18 đến 65 tuổi, hiện đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành có chi nhánh MBBank hoạt động, có công việc và lương ổn định, có tài sản thế chấp hợp lệ và không dính nợ xấu tại thời điểm đăng ký vay.
Ngân hàng Sacombank
Được thành lập từ năm 1991, Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín đã trải qua hơn 30 năm hoạt động. Hiện nay Sacombank đã trở thành ngân hàng TMCP có hệ thống chi nhánh và vốn điều lệ lớn nhất tại Việt Nam.
Nếu bạn đăng ký vay thế chấp tại Sacombank bạn sẽ nhận được những lợi ích như sau:
- Hạn mức vay vốn cao, tối đa tới 100% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời hạn vay vốn từ 5 – 20 năm, khá linh hoạt.
- Lãi suất siêu ưu đãi.
- Điều kiện vay đơn giản: Là công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi đến 60 tuổi đang sinh sống tại các tỉnh thành có chi nhánh/PGD của ngân hàng Sacombank, có tài sản đảm bảo là sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản hoặc các loại tài sản dự định mua…
Cách tính lãi suất vay ngân hàng
Lãi suất vay ngân hàng sẽ phụ thuộc vào các yếu tố như số tiền vay, lãi suất vay, thời hạn vay, loại hình vay.
Cách tính theo dư nợ giảm dần
Lãi suất vay theo dư nợ giảm dần sẽ được tính theo công thức như sau:
- Tháng đầu = số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng.
- Tháng thứ 2 = (số tiền vay ban đầu – số tiền gốc phải trả mỗi tháng) x lãi suất vay/12 tháng.
- Tháng thứ 3 = (số tiền vay còn lại – số tiền gốc phải trả mỗi tháng) x lãi suất vay/12 tháng.
- Các tháng tiếp theo tính tương tự tháng thứ 3.
Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 100 triệu, lãi suất vay 12% trong vòng 12 tháng, lãi suất được tính:
Tháng đầu = số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng= 100triệu x 12%/12= 1.000.000 đồng.
Tháng thứ 2 = (số tiền vay ban đầu – số tiền gốc phải trả mỗi tháng) x lãi suất vay/12 tháng = (100.000.000- 10.000.000) x 12%/12 = 900.000 đồng.
Tháng thứ 3 = (số tiền vay còn lại – số tiền gốc phải trả mỗi tháng) x lãi suất vay/12 tháng = (90.000.000 đồng – 10.000.000 đồng) x 12%/12 = 800.000 đồng.
Các tháng tiếp theo sẽ được tính tương tự như tháng thứ 3.
Cách tính theo dư nợ ban đầu
- Công thức tính lãi suất theo dư nợ ban đầu = số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng.
Ví dụ: Bạn vay 100.000.000đ, thời hạn 12 tháng. Trong suốt 12 tháng, lãi luôn được tính trên số tiền nợ gốc 100.000.000đ.
Lãi suất = số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng = 100.000.000 đồng x 12%/12= 1.000.000 đồng.
Những lưu ý khi vay nợ ngân hàng mà bạn cần phải biết
Tìm hiểu mức lãi suất, số tiền vay, thời gian vay
- Lãi suất vay: Bạn cần chú ý mức lãi suất ưu đãi trong thời gian đầu và mức lãi suất sau ưu đãi. Hai mức lãi suất này sẽ có sự chênh lệch nhau đáng kể.
- Hạn mức vay (Số tiền vay): Hạn mức vay sẽ phụ thuộc nhu cầu vay vốn của khách hàng và sự phê duyệt của ngân hàng. Với gói vay tín chấp bạn có thể vay vốn lên tới vài trăm triệu, nếu có tài sản đảm bảo thì khoản vay càng lớn nếu tài sản đảm bảo có giá trị lớn.
- Thời gian vay: Đây cũng là yếu tố quan trọng mà bạn cần chú ý, bởi nếu thời gian vay ngắn bạn sẽ bị áp lực về tài chính.
- Phí dịch vụ: Thông thường khi vay vốn sẽ có các loại phí như phí làm hồ sơ, phí phạt trả trước thời hạn, phí phạt trả chậm, … Tùy vào từng ngân hàng mà có các mức phí khác nhau.
Kiểm tra các thông tin trên hợp đồng và điều khoản, điều kiện
Các thông tin bạn cần kiểm tra trên hợp đồng vay là lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay.
Nếu có bất cứ những nghi vấn hay thắc mắc nào bạn hãy hỏi lại nhân viên ngân hàng để được giải thích rõ ràng và cặn kẽ nhất.
Kiểm tra lại khoản vay được giải ngân
- Nếu bạn nhận giải ngân bằng tiền mặt: Kiểm tra lại bạn có được nhận đúng và đủ số tiền đã thỏa thuận hay không, tiền có đạt chất lượng lưu hành không.
- Nếu bạn nhận giải ngân qua tài khoản: Kiểm tra tài khoản đã nhận đúng và đủ số tiền theo thỏa thuận không.
Lưu giữ hồ sơ vay vốn
Bạn nên yêu cầu ngân hàng gửi lại 1 bản hồ sơ mà bạn đã ký kết để bảo vệ quyền lợi của bản thân khi có tranh chấp xảy ra.
Đăng ký sử dụng dịch vụ điện tử
Thông thường mỗi ngân hàng đều có hệ thống nhắc nợ như: email, gọi điện, tin nhắn điện thoại… bạn có thể đăng ký với ngân hàng để sử dụng dịch vụ này tránh không bỏ lỡ các thông tin nhắc nợ của ngân hàng, giúp giảm tình trạng đóng trễ hẹn và bị phạt tài chính không đáng có. Trên đây là toàn bộ thông tin về lãi suất vay của các ngân hàng cũng như giới thiệu cho bạn 6 ngân hàng có mức lãi suất cho vay thấp nhất hiện nay. Hy vọng qua bài viết này bạn có thể lựa chọn cho mình một ngân hàng vay vốn tốt giúp bạn tiết kiệm được chi phí tài chính. Nếu còn bất cứ điều gì thắc mắc, hãy liên hệ với OneBanking, chúng tôi sẽ giải đáp vấn đề của bạn trong thời gian sớm nhất.
